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【买房贷保险.该选MRTA或MLTA?】

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发表于 2017-11-3 10:03 | 显示全部楼层 |阅读模式


【什么是 MRTA? 什么是 MLTA?】

目前在市场上,共有两种房屋贷款保险,其中包括递减式房贷保险(Mortgage Reducing Term Assurance,简称MRTA) 和抵押定额式房贷保险(Mortgage Level Term Assurance,简称MLTA)。

大部份的人购买的房贷保险是 MRTA,因为比较便宜,也不需要每年给予保费。至于 MLTA,许多人不是对它存着模糊的概念,或不知到这类保险的存在。

【MRTA 保险的受益人仅银行】

两种保险最大的不同点在于 MRTA 提供业主房贷 (Housing Loan) 的保障,在贷款期间将逐年递减。浮动贷款利率可能会导致保险在保障上的不足,因此可能面对补足不敷的剩余房贷差额。

MRTA 保险提供的保障只限给一项固定房产,直到该项房产贷款时期结束为止。 MRTA的理赔金受益人只有银行,保险公司将保险金赔偿给银行缴付未清的贷款。

MRTA保险提供的保障范围只限于残障或身亡。至于付款方式,MRTA 需以一次性的方式付清保费。业主可选择自己缴付或将保费附加在贷款配套中向银行借贷。

如果业主在贷款期间把房产出售,那么 MRTA 保险并不能转到业主新的房产,简单来说就是保费 burn 了。(当然还是可以拿回一点点的退保金额)。

【MLTA 保险可转至新购房产】

MLTA 所给的保障将可被转移至新购房产上,因 MLTA是用个人名誉购买,所以 MLTA 的受益人可以是任何人,因此保费也比较贵。MLTA 的付款方式则比较灵活有弹性,业主可选择以每月、每季、每半年或每年分期缴付

若业主投保的是 MLTA,由于它包含人寿保险的设计,那么可以考虑附加36种危疾保障和36种危疾免缴保费利益,让业主可伸缩性的规划所需的保障范围。

如业主拥有超过一项房产,选择 MLTA 将是比较被鼓励,因为购买 MLTA 保险更能给业主有规划性的保障与利益。

如果保期是30年,那么在那段长时间内,业主有意变卖或新购房产,MLTA 将可继续给予保障而不需要以当下更高的年龄,重新购买新的保单。

【重点Highlight:】

1. MRTA只cover 死亡和终身残废。而MLTA除了cover 死亡和终身残废,你也可以加额买36种疾病等等的保险。而终身残废的定义必须注意,必须是一对的器官受损。(比如说,一双腿或一对眼睛)。

2. MRTA不可以转移至其他的房产,假设你卖了这间房子,你的保险将会随之结束(burned掉)。而MLTA可以在你买第二间房产时带着走。甚至当你想把贷款Refinance去其他银行,你的保单也可以一起转移到另一间银行。

3. MRTA只需付一次钱(保险公司需视你的年龄和房产价值设定保额)。MLTA则是需要每年付费,直到你的供期完成。第一年需要一次过付一年的保险费,接下来的每一年可以用月供的方式付费。

4. 当你完成你的供期(例子:30年后)。MRTA的价值会变成RM0,你不会拿回任何钱。而MLTA会把你所付的保险费全数归还给你(类似储蓄计划)。归还的方式分两种:
i) 钱会直接进入你的EPF 2nd account
ii) 你可以把钱用作银行贷款的Early settlement。



例子:

MRTA = A先生贷款买了一件屋子400k,供期35年。到了10年,A先生不幸的不在了,他还欠银行300k。MRTA 保险只赔所拖欠的300k 债务而已。

MLTA= B先生的屋子400k,供期35年。到了10年,他不幸去世,他还欠银行300k。MLTA 赔足90%(大概360k 加他之前供的钱)

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发表于 2017-11-3 12:27 | 显示全部楼层
如果买mrta..有钱尽快把贷款还完会比交好吗?因为如果大吉利事早去世了mrta会帮还剩下的贷款..这样会不划算吗,白还
来自苹果手机客户端

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发表于 2018-3-18 15:28 | 显示全部楼层
留言学习

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发表于 2018-5-15 18:38 | 显示全部楼层
借分享

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发表于 2018-5-17 16:58 | 显示全部楼层
留言学习,如果贷款可以选择两种都不用买你们觉得ok吗?

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发表于 2018-5-21 13:16 | 显示全部楼层
谢谢分享

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