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楼主: 蓝海

蓝海专区:投资理财记事本

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 楼主| 发表于 2017-8-24 18:50 | 显示全部楼层
asonzz3813 发表于 2017-8-19 10:17
某保险公司代理一直强调他们家ILP的投资回报率一年有多少

对,所以要了解产品后,看适不适合自己。

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 楼主| 发表于 2017-8-24 18:55 | 显示全部楼层
储蓄和应急基金 (Savings & Emergency Fund)

今天这篇将会和大家分享关于储蓄和应急基金。在这里和大家分享Robert Kiyosaki的《富爸爸,穷爸爸》里的储蓄概念。这本书是启发我对理财观念的其中一本书。

很多人的储蓄通常都是这个月花剩多少,就储蓄多少。如果长期都保持这样的话,你会发觉你不能有效地储蓄,而且到头来也没存下多少钱。

《富爸爸,穷爸爸》这本书反而鼓励当我们得到我们的收入时,先把自己想要储蓄的数目存起来,剩下的才消费。

如果能够有纪律地每个月”pay yourself first”,长时间下会不知不觉地累计自己的储蓄。

很多人觉得钱很难存,好像怎样存也存不到一笔钱。可是如果你肯坚持去做,是可以达到的。

譬如每个月把RM500储蓄起来,一年就会有RM6,000,五年就会有RM30,000了。

储蓄 (savings)

每个人都会为了某个目的储蓄自己的金钱,比如存钱出国旅行、买车买屋、准备婚礼的费用、孩子的教育基金。

在这里建议大家可以视时间的长短而把钱储蓄在适当的地方。

如果需要在一到两年之内拿出来用的话,建议大家放在“无风险”的定期存款(Fixed Deposit, FD)里。

一来钱不会那么容易拿出来用,二来把钱放在FD里可以得到差不多3-4%的利息。

现在online FD已经是很普遍了,要放FD可以在online banking 按按几下就完成了,根本不需要到银行排队拿号码。

储蓄超过两年的话,我会鼓励放在一些回筹比FD高,但波幅不会太大的投资工具(investment instruments)。下次会和大家分享更多投资的工具。

应急基金 (Emergency Fund)

Emergency Fund 是储蓄来应急的,譬如发生意外或医药费需要一笔开销,可以从这里提款。Emergency Fund 主要也是为了应付突然没有工作收入了,至少能应付六个月的开销。

正常的财务规划都会建议大家要至少6个月的开销总数存为应急基金。当你有记录自己的日常开销,你就会了解大约每个月会花多少钱。想了解如何记录的话可以按我之前的文章

比如你的每个月平均消费大约是RM3,000,那应急基金就是RM18,000。

Emergency Fund 的数目,我反而有些不同的意见,没有对与错,纯属个人意见。

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对于刚出来工作的二十多岁的年轻人,如果没有任何的commitment如房贷车贷,我会建议把紧急基金的数目设为大约RM10,000。有多出来的钱尽量把它放进个人投资的户口,因为越早投资,你就会看到“复利”(compounding interest)的力量。

基本上如果二十多岁的年轻人失业后,应该可以在短时间内找到另一份工作。就算真的找不到工作,也可以暂时去做part time,如promoter、grab/uber、barista等。

因为在这个阶段的commitment还没有很重,所以可以比较flexible。可以伸缩性调整自己的日常开销。

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反而是已经买车买屋子后,六个月的应急基金就变得特别重要。在这个阶段,installment可能占据开销的一大部分,而且这个开销是每个月固定的。

已经有家庭的人士也要准备好足够的数目,因为一家大小可能都需要靠你的收入吃饭,责任重大。

我个人会把紧急基金分成几份,把它放在定期(FD),分成RM5,000一张,每个月renew。这样做的话,如果有急事,就不会因为要拿出本金,而导致定期利息拿不到。

Emergency Fund需要注重流动性(liquidity),如果能够得到差不多3%的利息就已经很好了。

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这里给大家一个tips,如果每个月的开销是RM5,000,房贷占了RM2,000。理应来讲紧急基金应该要有个RM30,000。

如果EPF account 2是完全没有提过出来,可以用里面的钱来度过紧急时期。Account 2可以用来还house installment。(前提是account 2没有被withdraw过for education/medical purpose。因为account 2只能因为一个原因提出来。)

有account 2 来应急后,原本的紧急基金就只需存到RM18,000,而不是RM30,000。

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当存够Emergency Fund,我会建议把剩下的钱拿去投资。因为以现在的通货膨胀率,钱放在FD其实长时间上都追不上通货膨胀,最后钱贬值到越来越少了。

一开始还没有预备紧急基金的朋友,我会建议一口气把紧急基金存下来,然后再投资。

或者也可以把每个月的储蓄分成两份,RM300进紧急基金,RM300进入投资户口。因为越早投资,你会看到投资回报越大。

希望这篇分享能让大家获益,如果大家有什么问题也可以在下面留言交流。

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 楼主| 发表于 2017-9-3 21:42 | 显示全部楼层
投资的概念

今天会和大家分享关于一些投资的概念,因为很多人都对投资有错误的概念。在我从事我的个人财务规划的事业里,我遇到了各种各样的客户,有很多人对“投资”是有误解或完全没有概念的。

毕竟“投资”是在我们的教育里没教的科目。大多数人接触“投资”的机会就是从我们身边的人了解或通过阅读相关的书籍才会了解什么是投资。

《富爸爸,穷爸爸》这本书,是我开始接触理财投资的其中一本重要的书。这本书教会了我投资理财的重要性。



这里我会列下我遇到的一些迷思。

你有玩股票?玩基金?

会问这种问题的人,对投资的心态就是认为你有闲钱,所以你就可以把你的钱丢下去股票/基金去“搏一搏”。基本上,他们认为投资=赌博,赌博是不好的,所以投资也是不好的。

財務投資是透過完善的分析,對於本金、收益可達一定程度的預估,將資金投入那些預期有所增長的標的。而完全對立的作法,像未經分析、且在本金及回報上也沒有把握,亦不考慮風險就投入資金者,就是投机、或赌博。(来自Wikipedia)

多数人投资股票/基金的目的是为了在未来能达到资本增值(capital appreciation)或收益(interest/dividend)。投资前会做好适当的分析才把钱放进投资工具里,而不是把钱丢进去后,每天祈祷可以快点赚钱。

投资会亏钱?有没有包赚的?不会亏本金的?

任何的投资都会有风险,只要是投资,就有赚钱或亏钱的机率。风险也分成低,中或高风险。

相信大家有听过“低风险,低回报。高风险,高回报”吧?所以风险和回报都是属于相等的,很少有听说“低风险,高回报”的。

有没有包赚的投资呢?有!把钱放进定期存款(Fixed deposit),一年后一定拿到相应的利息。前提是你在这期间不能把钱拿出来,不然利息也是拿不到的。

天底下没有白吃的午餐,所以投资是没有保证包赚或不会亏本金的。如果每个人都会有这种意识,那些保证高回筹,保本的金钱游戏(money game)就不会那么容易“吸”掉那么多普罗大众的钱了。

希望大家下次看到如果有promise高回报/保本的投资,会考虑它是否是真的,是否合法的。

投资要等几年?好久哦!

每一种投资都需要时间才能获得回报,因为资产增值是需要时间的。打个比方,比如投资了一间房子(产业),过后通过脱售产业来的到回报。投资者都需要等几年让房子增值后才能脱售赚钱,这段时间通常都是大约3-5年或更长的时间。

投资生意也是需要时间。买店/租店后需要装修,生意需要一段时间后才能走上轨道,然后经过一段时间后才开始breakeven(收支平衡)。这段投资时间(investment duration)也至少要花上2-5年的时间。

所以投资股票/基金也是需要时间的,我们投资是能过透过分析后预测这类资产在长时间下会渐渐增长,可是我们去不能预测短期它会向上/向下走。

之前的money game能promise一个月给你6-20%的回报,所以很多人都被这种短时间能获取回报的投资吸引了。以逻辑思考,这类型的投资是不可能存在/非法的,如果是真的话,那他的“功力”比股神巴菲特(Warren Buffet)还厉害12倍,因为股神长期最佳的记录只是一年20%而已。

投资合理的回报?

投资能得到多少的回报才算合理呢?在这里我们以年回报率(annual return)来计算回报。

把钱放进定期存款(FD)十二个月的利息是大约3.30%。一年的回报就是3.30%。当然现在也有些FD promotion是差不多4.10%的。

那我们投资的回报只要是比FD来的高的话就属于合理了。如果回报比FD还低,那我们干脆把钱放进FD里,不需要去冒那个风险。

只要是回报高于4.50%以上,这样的回报就很合理了。4.50%???那么少?那要看你想要怎样的回报而选择适当的投资工具。有些要求低风险的人的确会投资在一些给你大约4.50%的投资工具。

保险公司/退休基金都会把一部份的钱投资在债券上(fixed income instrument)。这类型的资产比较低风险,而且回报大约是4.50%-7.00%之间。

投资在股票/基金一年有差不多8-15%的回报就已经属于蛮好了。

当有人和你谈一些一个月可以给你几巴仙或一年几十巴仙的投资,你应该心里有数了。

投资几时开始最好?

这是一个很多人会问的问题。投资没有一个最“佳”(Perfect)的时间。投资如果能越年轻开始越好。
比方说一个人想要在退休时(60岁)拥有RM1mil的资产,投资的资产能每一年average 10%回报,每一个月要存的钱如以下:
        25岁        -        RM307/mth
        35岁        -        RM847/mth
        45岁        -        RM2,622/mth
越早开始,所需要的每个月存的钱越少,越容易负担(affordable)。

“我不是指这个,我是指现在market好像很不稳定,我要等到market crash的时候才投资。”这也是我的一些客户会提出的问题。

投资是需要经过时间累计经验和知识的,如果现在market现在还处于还好的情况下,都不敢投资的话,那市场很糟糕的时候更不可能投资。一个完全没有经验的投资者在做投资决定(investment decision)时,会完全被情绪(emotion)影响做出错误的决定。(本人一开始投资时情绪也是影响很大,随着投资经验增加后,理性就能克服情绪。)

我会介绍我的客户在不同的economy cycle时应该要采取怎样的strategy,因为如果“投资”完全没有策略的话,回报可能会很不理想。一个长期投资的时间可能5-10或20年,所以具备对的strategy是很重要的。



在不同的economy cycle适当调整自己的portfolio,采取对的strategy,对你以后的投资回报会有很大的影响。

如果你想了解更多关于在不同经济时段应该采取怎样的strategy,可以把你的联系方式email到blueocean.investz@gmail.com

20年后的RM100,000已经很小了,没什么价值了,不值得投资!

对,我们的钱的确会贬值,就好像20年前RM0.50一碗面,现在至少要RM5-6了。这就是通货膨胀。我们投资主要的目的也是为了让我们的钱能够抗通胀,让投资回报追赢通胀。

20年后的RM100,000 或 RM1,000,000的确没有现在的那么有价值,那就代表我们现在就应该把所有的钱花完,避免它贬值吗?

如果因为它的价值变小了,而现在选择不去储蓄的话,怕到那时候想要拿出这笔钱来的能力都没有!

或者是你手上有更佳的方法让你的钱增值?

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今天主要和大家分享这些投资的迷思,希望大家了解后能了解什么是投资,也可避免参与那些不合法的金钱游戏(money game)。

下次我会和大家分享不同种类的投资工具,参考后可以选择比较适合自己的投资工具。

希望这篇分享能让大家获益,如果大家有什么问题也可以在下面留言交流。

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 楼主| 发表于 2017-9-15 15:35 | 显示全部楼层
低风险的投资工具 - Bond

今天会和大家分享在我们国家能投资的投资工具。在这里我介绍的都是合法而且受Bank NegaraSecurities Commission Negara管制的。相信大家赚的钱来得不易,应该不希望钱放入没被管制的地方,然后发生什么事情,要投诉都没有地方投诉。

我会由低风险到高风险的投资工具逐一介绍。首先就由固定收入证卷(Fixed Income Securities )债卷(Bond)开始。我会尽我的能力以简单化的方式解说。



什么是债卷?

债卷是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。



以投资者的角度来看,就是某个公司需要借钱,我把钱借给了它,它每一年就需要还利息给我。期满后(Matured),我会拿回我的本金。

比方说,一间公司要开发大道(highway),需要一大笔经费来周转,公司可以通过发行债卷来筹得这笔经费。

债卷的资料如下:
债卷所发行的数目(Issue Size):RM100,000,000
债卷期满期限 (Term to Maturity): 10年
年收益率 (Annual Coupon Rate) : 4.75%
付息期 (Annual Coupon Frequency) :Annually(一年付息一次)

如果我投资RM500,000,我每一年能得到RM23,750 (RM500,000 x 4.75%),十年后可以拿回我的本金RM500,000。在这段期间我总共得到RM237,500的利息。

债卷看起来有点像定期存款(Fixed Deposit)那样,定期收取利息。可是债卷也有它自己的风险。

如何投资债卷?

根据市面上的债卷,只有高净值的人(High Networth Individual)才能投资单一债卷。因为如果想要买一个unit的公司债券至少需要RM250,000(视不同的债卷而定)。有兴趣的投资者可以通过银行来购买公司债卷。

那说了那么多,好像白看了。其实普通投资者可以通过基金(Unit Trust)投资债券。债卷基金(Bond Fund)是一种以分散风险(Diversified)的方式投资债券。通常一只债卷基金都会分散投资超过十个以上不同的公司或政府的债卷。基金经理将会负责投资的决定和策略。

债卷型基金(Bond Fund)的最低投资额只是从RM1,000开始。

债卷的风险与回报

风险(Risk)
投资债卷有风险吗?看起来好像FD那样。如果公司能从发行债券,到每一期准时给利息,到最后把本金还给投资者,都没发生问题的话,那债卷的确是一个蛮安全的投资。其实市场上多数的债卷都是这样运作的。

只是,如果当公司现金流出现问题,或不能偿还本金的时候,投资者就会面临亏损。所以投资前要先做好功课,不要选到一些财务不佳的公司。根据星报(The Star)的文章2016的数据,其实大马的债卷违约率(Bond Default Rate)是少于0.65%。也就是说,每100个债卷,可能只有半个会违约。
(Source:https://www.pressreader.com/mala ... 220/281517930883665

投资债卷的风险基本上是很低的,所以多数低风险投资者如退休基金、保险公司等都会因债卷能保本(capital preserve)和低波动性(low fluctuation)而投资债券。

回报(Return)
投资单一债券的话,基本上回报就是定于Annual Coupon Rate。如果是买在少于面值(Face Value),到期满(Mature)的时候还能获得以一些资本得利(Capital Gain)。

债卷主要的回报为利息(主要)和资本得利(额外)。

通常债卷的回报都会高于我们定期存款的利率,这样债卷才有它的吸引力。投资于债卷基金的回报大约是一年4.00-6.00%。

债卷是属于低风险,低回报的投资工具。

适合投资的人


* 退休基金和保险公司
像这种公司都会把资产的30-60%投资于债卷,主要是他们所管理的钱需要得到合理的回报,也不能让本金冒太大的风险。

* 年纪大的投资者
当一个人到达特定的年纪(比如60岁),他投资的目的主要是能保本和赚取比定期高的回报,基本上他们也不想让他们的钱处于很大的波动。

* 有现金的公司

如果一间公司有多余的钱时,短期内也不会用到这笔钱的话,通常都会把钱放在定期存款赚取3点多巴仙的利息。可是有些公司是需要为他们所得到的利息付税的。所以他们都会把钱放入债卷型基金,所得到的回报是tax free的。

* 一直为FD promotion奔波的人
银行时常会有一些顾客会为了得到比较高利息而把钱从这个银行搬到另一个银行。再加上现在银行的FD promotion都需要新的钱(Fresh Fund),所以很多时候顾客都会为开新户口和关户口花上不少宝贵的时间。如果把钱投资于bond fund,就能得到比较高的回报和省下很多麻烦了。

* 投资者的避风港

在管理投资组合里(portfolio management),会因为市场的变化而需要把一部份钱或盈利(profit)preserve起来(保本)。这个时候bond fund就能发挥它的作用了。


看完了这篇,你会把债卷或债卷型基金纳入你的投资组合吗?

希望这篇分享能让大家获益,如果大家有什么问题也可以在下面留言交流。

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发表于 2017-9-18 11:33 | 显示全部楼层
你不理财,财不理你

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发表于 2017-10-19 23:50 | 显示全部楼层
本帖最后由 蓝海(二) 于 2017-10-20 01:00 编辑

不知怎么的,我的“蓝海”这个账号突然不能登入Investalk了。
所以接下来我会以这个账号继续发表文章,希望大家多多支持。谢谢。。。

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发表于 2017-10-20 00:22 | 显示全部楼层
比较轻松的投资工具

上次跟大家介绍Bond Investment后,就因为最近比较忙,所以就停了一段时间没有update下一篇。(为了弥补大家,这篇写得比较仔细和长篇,请大家有心理准备)上一篇的Bond Investment是适合属于比较保守的投资者,所以追求稍微高回报的投资者应该对它没什么兴趣,可是它在适当的时候可以发挥它最大的优势,也就是保本 + 低波动性

今天就会和大家介绍一个中等风险中等回筹的投资工具---信托基金(Unit Trust)。这也是我现在从事的行业。在我和多数人分享信托基金(简称基金)时,得到有好的印象,不好的印象,也有蛮多人不大了解基金是怎样的投资工具,很多时候都是人云亦云。在这里我会以一个比较简单的方式让大家更了解什么是基金。

什么是基金?

基金基本上是集合大众的钱,然后由基金经理负责投资在特定的领域或资产。基金投资主要是能够leverage on Fund Manager的expertise来做投资决定,也可以说是属于一个比较passive的投资方式。为什么我会那么说呢,大家看到下面就知道了。

在下面的图可以看到基金有三方(3 parties)involve在里面,分别是unit holders(投资者),manager(基金经理),trustee(受托人/信托公司)。



Unit Holders(投资者)- 也就是我们大众。投资者把钱交给资产管理公司(Asset Management Company)来管理。投资者可以选择想要投资的资产、领域或不同的国家。

Manager (基金经理)- 通常我们都称为Fund Manager。他们是负责所有的投资决定,决定投资在哪一个股票,选择哪一个领域,什么时候买进,什么时候卖出。他们都会有一班Analyst团队协助研究的工作。Fund Manager也需要具备CFA(Chartered Financial Analyst)的头衔,有了解过什么是CFA的都知道这是全世界最难pass的考试之一。

Trustee (受托人/信托公司)- 在这里指的是3rd party信托公司。信托公司在保护投资者的利益扮演着重要的角色。所有投资者的钱都是会park在trustee的account里,由trustee管理和保管。(之前有人问,会不会我把钱投资在信托基金,然后Fund Manager拿了钱跑路?其实是不会的,因为钱是放在3rd party信托公司里,Fund Manager只能根据投资决定调配资金)。所以你会留意到譬如Public Mutual Fund的Trustee会是Amanahraya Trustee Berhad,CIMB Principal Fund的Trustee是HSBC (Malaysia) Trustee Berhad的情况。钱都是受委托在第三方的公司。

如何投资基金?

基金投资其实是蛮大众化和蛮容易负担的,只要你有RM1,000就可以开始投资。如果想每个月储蓄投资RM100-RM200也是可以轻松利用基金投资的便利。市场上很多人是利用这个方式来储蓄自己的退休金和孩子的教育基金。

如果有一笔资金想要投资,也可以通过基金来diversify(分散投资)在不同性质的基金里。除此之外,我们的退休金局EPF也允许我们把account 1的一部份储蓄提出来投资。

基金的种类繁多,很多人会看了很混淆。其实基金可以分成几种,如市场货币基金(Money Market Fund)、债卷基金(Bond Fund)、混合型基金(Balanced Fund)、股票基金(Equity Fund)。

而股票型基金又有分为投资于大型公司(Big Cap)、中小型公司(Small and Medium Cap)、投资于外国(Foreign Fund)、投资在特定国家如China Fund、Singapore Fund等等。投资者能根据自己的喜好和能承担的风险选择自己想要投资的类别。

基金的风险与回报

每种投资都会有风险,可是当你越了解你所投资的工具是什么,你的风险就能大大降低。不同类型的基金会有不同的风险。下面的图显示不同的基金的风险高低和回报。



投资于外国市场的基金也会有汇率(currency)的风险/回报,比如前两年的马币(Ringgit)狂贬,有投资于外国基金的朋友反而从之得到20-30%的回报。可以说是间接式(Indirect)投资于外币。

投资于基金如果没有特定的了解或一定的策略(strategy)的话,其实自己是属于冒着一个蛮大的风险,可能在错误的时间上投资在错误的资产类别,回报可能不能达到自己预期的。

我本身会根据顾客能承担的风险,再根据市场的状况建议投资的方向。像我的顾客都在几年前投资于外国市场,两三年得到30-50%的回报都属于很不错了。(过去数据,不代表以后的预期回报)。

顺带一提,很多人会根据基金以往的回报来选择投资,然后预期能得到类似的回报,其实这个观点是错误的。其实我们要看的是市场未来的前景,之前的数据只能成为我们的reference。

分享一下我的个人投资经验,在2013年我投资了Euro zone Area的基金,是因为我看好欧盟会从Euro Crisis开始复苏。如果是看回这个基金之前的表现,你是会买不下手的,因为几年前欧盟正面对欧洲主权债务危机,这个基金的表现也是跌到死下死下那样。很庆幸的,我那时的观点是正确的,投资两年后我以差不多30%的回报take profit了。

适合投资的人

- 对投资一窍不通的人

在我们的教育制度里,投资是一个我们不会接触到的科目(除了读accounting, economics, banking and finance等的人)。所以我都会遇到很多读譬如medical,science的人都对投资方面的知识都很有限的。可是如果以知识有限的情况下做投资的话,冒的风险是很大的。所以这些朋友能利用(leverage on)你的Adviser和Fund Manager的知识和专业来减低自己的风险,增加自己的回报。

- 没有时间的专业人士

有些专业人士比如医生、工程师、教授、律师或老板等的工作时间都很长,没有多的时间能了解更多投资理财方面的讯息,有时间休息都来不及了。(我的朋友在本地医院做MO,听他说他们一个星期的工作时间是差不多60-70个小时。)很矛盾的是这些人的赚钱能力都是比较强的,如果只是把钱放在定期(FD)里吃利息的话,根本连通货膨胀都追不上。所以可以leverage on Adviser and Fund Manager来管理自己的钱财。

- 有一笔资金想要投资,可是又不想冒太大的风险的人

有些朋友有一笔资金想投资,可是却不想把钱冒太大的波动和风险,希望每年能得到超过5%的回报就很好了。所以这些人可以考虑投资于一些Bond/Balanced之类的基金。

- 有多余资金的公司

有投资股票的朋友在年报(Annual Report)里会看到有一些cash rich的公司也会把钱放在基金里,通常他们都会放在Money Market Fund or Bond Fund里。一来可以得到比较高的利息和低波动性,二来可以省下利息需要给的税务(投资的利息不需要给tax,可是如果是FD的话是要给差不多25%的公司税,视公司而定)。

- 想要投资于海外股市的人

一些想投资于特定国家如美国、澳洲、中国等国家的朋友可以考虑利用基金来投资。像我本身也是leverage on Fund Manager的expertise来投资外国市场。因为我们可能会比较难/比较慢得到外国的讯息,任何的news或者是changes in rules and regulations来到我们这里时可能已经慢半拍了。除此之外,我们也可以利用海外基金间接投资在我们看好的海外公司,如Alibaba, Alphabet(Google), Samsung, Tencent, Apple等等。

- 在股市打滚了几年还赚不到钱的人

有些投资于股票的投资者在股市里几年里可能都没赚到钱,反而亏的钱更多。我也有遇到一些人说他们决定放弃股市了,因为亏得比赚得多。这些投资者可以考虑把一部份的钱投资于基金来获取比较平稳的回报。


――――――――――――――――――――――
不了解什么是信托基金的朋友,希望这篇文章能让你更加了解。有投资的朋友,基金可能能纳入你投资工具的一部份。一些有投资股票的朋友可能对基金投资也有一些争议性,所以我下一篇会写关于股票投资的内容。希望大家能了解一系列的投资工具后,再找到属于比较适合自己的投资工具。

希望这篇分享能让大家获益,如果大家有什么问题也可以在下面留言交流。

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发表于 2017-10-20 00:38 | 显示全部楼层
你好,蓝海,谢谢你的分享!!

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发表于 2017-10-20 00:58 | 显示全部楼层
EmmyOng3388 发表于 2017-10-20 00:38
你好,蓝海,谢谢你的分享!!

Emmy Ong,谢谢你的支持。

我会继续加油分享更多有用的资讯给大家。

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发表于 2017-10-27 01:12 | 显示全部楼层
认识股票投资

上一篇和大家分享了关于比较轻松的投资工具 - 基金投资(Unit Trust Investment)。为什么说它是个比较轻松的投资工具呢?因为相比股票投资,基金的确轻松多了。

投资股票,你需要多读和了解现在的时事动态、经济新闻,通过书籍或部落格等资讯了解投资的方法、自己选择要投资于哪一支股票或领域(做功课后)、以什么价格买入,什么价格卖出、面对亏损时要怎样止损、要如何管理自己的组合(portfolio management)。是不是有很多功课要做叻?

今天会以简单和蜻蜓点水的方式介绍大家“股票”这个投资工具,希望股市新手或没接触过股市的朋友能了解股票是怎样投资的。



什么是股票?

股票,相信很多人都懂什么是股票。可是我这篇是想要分享给大众了解股票是怎样的投资工具,所以也会例行介绍一下什么是股票。股票是由公司为了集资而发出的有价证券。当你买下某公司的股票后,你就是那个公司的股东。身为股东就能和公司一起分享公司的成长,从而得到股息(dividend)资本增长(capital gain)

相对的,如果那个公司经营得不好,连连亏损,公司的股价也会向下走,投资在这个股票的投资者也会面临亏损。

很多人会认为股票是个很危险的投资工具,尤其是我们的父母一开始都会跟我们说不好碰股票,因为股票是很危险的。 是真的吗?其实也不能怪他们对股票有这样的想法,因为他们经历过97年亚洲经济风暴,看到很多人因为股票而倾家荡产,甚至是跳楼。其实只要不碰“孖展”(Share Margin),而是用自己的闲余的钱投资的话就不会有这种事情发生,最多是把钱都亏光而已,不会面对被人追债的压力。

如何投资股票?

人人都能投资股票,只要你开设了CDS account,就能开始买卖股票。至于要怎么开CDS account,大家可以通过投资银行的remisier或share dealer讯问更多详情。

买股票一开始要做的事情就是要选择哪一个股票来买。大家可以通过几种分析方法来过滤自己想要投资的股票。这里只和大家浅谈有什么方法。

基本面 (Fundamental Analysis) - 通过阅读季报(quarterly report)和年报(Annual report)来了解公司是否有赚钱、现金流(cash flow)、公司的债务、管理层的能力和信用、了解原产品(raw materials)和汇率(currency)的波动会怎样影响公司的盈利、分析公司的行业等等。。。

技术面 (Technical Analysis)- 要学会如何看candle stick、各种技术指标(Technical Indicators)、支撑与阻力(support & resistance)、交易量(Volume)、平均线(Moving average),了解道琼斯理论等等。。。

在股市里,除了上述两个主要的分析方式,还有很多如趋势面、消息面、云吞面(看过的应该知道这个字眼出自哪一个部落客)等。。。结合不同的分析方式能够增加自己在股市投资的胜算。除此之外,在股市累计经验也是很重要的。通过经验,你能在突发状况时比其他人更快做出适当的投资决定,也会有自己的思考模式,不会人云亦云。

股票的风险与回报

在这么多投资工具里,股票可以说是属于高风险,高回筹的投资工具。马来西亚股票市场里,股票的波幅一天最多可以达30%,也就是说一天可以升30%(limit up),也能够跌30%(limit down)。少过RM1的股票波幅则为30仙以内。以巴仙来说可能没什么概念,我就举个例子:

如果我投资了RM10,000,当天股票升30%,我就纸上盈利(paper profit)赚了RM3,000。跌了30%,我就纸上亏损(paper loss)了RM3,000。



拿个今年最经典的股票作为例子。上面的是IWCITY (Iskandar Waterfront City Berhad)的图表。今年这支股票因为有很多消息传出来,所以也吸引了很多人的注意。当时有留意的朋友应该还记得IWCITY可以几天LIMIT UP,过后也LIMIT DOWN几天。如果有把钱投资在那段高波动的期间,相信你的心脏也会难以负荷,会被吓得心脏病。

当时也有新闻说这支股票被严重低估,公司的每股资产(NTA值至少RM6以上)。所以很多人也在RM2.80-RM3.20的价位不停抢进。过后大马城(Bandar Malaysia)的合约被解约后,IWCITY就LIMIT DOWN两天,想卖的人根本没机会脱手。想像一下当时在RM3.00买入,没有止损(cut loss)并持有到现在的人,应该欲哭无泪了。现在的股价徘徊于RM1.27的价位,足足亏损了大约60%的资金。

那股市是不是那么高风险,每次都会有LIMIT DOWN和LIMIT UP呢?其实只要避免选择这种高投机型的股票,就能减少类似的事情发生了。这个例子主要是让股市新手有所警戒,因为很多新手一开始投资股票都是到处打听有什么股票可以投资的,打听到后就直接买入,根本没有了解这到底是什么公司。相信也有很多股市新手也因而投资于IWCITY这支股票。

在股市里,很多人可以给你各种建议,可是要买入完全是你自己的个人意愿,你因为建议买入后赚钱或亏钱都不能埋怨对方,因为买卖自负。

在这里先把股票风险讲得那么“夸张”,主要是为了提醒股票投资者要把风险考虑在内,因为蛮多人是只看回筹(Return),完全忽略了自己将会面对的风险。

说了那么多吓人的东西,那股票的回筹会高吗?选到对的股票的确能为投资者带来很不错的回报。每个人对回筹都有自己的那把尺。拿个其中一个股票作为例子,MYEG。

短期投资者 - 短期投资者可能会因股票上涨了20%而选择套利,赚20%。
中期投资者 - 可能会因为股价翻了一番或两番,达到了自己要的回报而套利。赚100-200%。
长期投资者 - 可能在MYEG新上市就持有到现在,股价翻了10多倍。赚了超过1000%

那说到好像每个投资MYEG的人都好像包赚那样,是真的吗?其实也会有人投资在同一支股票面临亏损,他们可能因为短期操作买在高点,股价下滑了5-10%就选择止损(cut loss)。

选择到对的股票能为你带来丰厚的回报,可是你也要选择适时套利,不然纸上盈利(paper profit)也可能会蒸发,甚至变成严重亏损。



UMWOG (UMW O&G Corporation Berhad) 一上市时,曾经是属于是一个很被看好的油气股,以RM2.80上市,股价在短期冲上RM4.60,可是过后国际油价在2014年开始崩跌,UMWOG的股价也跟着从高峰开始往下跌,到现在跌到IPO价的10%而已(也经过公司企业活动Corporate Exercise)。

如果那时投资者有在RM4.00左右套利,的确从这个股票赚到钱。可是那时没套利,过后也没止损的投资者现在应该也学会什么叫做“看淡了”。。。

适合投资的人

在这里,与其说谁比较适合投资股票,不如说一说谁会有优势,谁需要更努力。

-        来自商学院/商科的朋友会有优势

很多有投资在股票的人会认为读年报季报,了解经济(Economics)是个常识,只要多下点功夫就应该没什么问题。可是对于理科生(Science Stream)在整个学习生涯可能都没接触过accounting和economics(打个比方,医学系的学生连读自己本科的科目可能都没有时间了,更何况是本科以外的科目)。这并不代表理科生不能投资股票,反而他们需要下更大的努力去学习。像我周围都有蛮多工程系的股票投资者。

-        对数字敏感的人投资股票也是占优势

我发觉通常会对股票投资有兴趣的人都对数字比较敏感,喜欢数学和逻辑。相信大家的周围可能都有一些朋友是对数目不大敏感或是很讨厌数学的。到目前为止我还没接触到这一类的人有在投资领域里投资。(可能我还阅人“有”数吧,不知大家有没有发现,可以分享分享。)

-        一打开财经版就会想睡觉的人可能需要多加努力

不知道大家周围是不是也有朋友说看报纸绝对不会看财经(Business)这一版的人。他们可能也对时事没什么关心或不敏感,如果他们只是盲目听说买哪一个股票而买的话,是很危险的。不知大家附近有没有这一类的朋友,在我周围其实是有很多的。可能因为我是来自理科系的吧。

-        肯不停学习的人占优势

在股市里,不是说你只要把某某几个科目修读好,就能赢战股市。股市千变万化,如果你的知识还保留在几年前,分分钟被股市吃了都不知道。基本上在这个科技发达的时代要学习更多关于股票的知识其实是很简单了。股市新手可以通过各种书籍(冷眼的书等)、杂志(Busy Weekly、The Edge Weekly)、报章(财经版)、网上或youtube、Facebook group/page 或部落格(现在很多部落格都无私分享)来学习股市知识。

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今天就大约写到这里就好了,好像已经很长了。读的朋友要很有耐心。股票投资的资讯真的太多了,希望想要投身于股市的新手能了解股市到底是个怎样的投资工具,可以下功夫去多加学习。股市还有很多东西需要学习,比如如何管理自己的组合、怎样cut loss等等。。。

看了这篇,也有人可能会觉得股市好像不是那么适合自己,没关系。过后我还会介绍多几个投资工具,你可以看了再选择一个比较适合自己的投资工具。

希望这篇分享能让大家获益,如果大家有什么问题也可以在下面留言交流。

如果大家想要多了解一些理财的知识,可以like一下蓝海投资理财记事本的FB专页。大家也可以分享给你们的兄弟姐妹或朋友。

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发表于 2017-10-27 01:41 | 显示全部楼层
这篇是非常好的分享~分析很透彻。

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发表于 2017-10-28 16:15 | 显示全部楼层
onking678 发表于 2017-10-27 01:41
这篇是非常好的分享~分析很透彻。

谢谢onking678.

我是以适合新手的方式来写,希望新手们能够简单阅读,不会看了蒙喳喳。

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发表于 2017-10-28 16:18 | 显示全部楼层
好棒的分享,给你一个like

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发表于 2017-10-31 14:44 | 显示全部楼层
谢谢你的文章, 股票投资在心态方面很重要.
可是功课也要做足.

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